Чек-лист финансового здоровья бизнеса: 12 пунктов

Финансовое здоровье бизнеса — это не про «много денег на счёте», а про то, насколько вы управляете прибылью, деньгами и рисками. Бизнес может расти и при этом быть тяжело болен финансово. Этот чек-лист из 12 пунктов поможет за 10 минут оценить состояние ваших финансов и понять, что чинить в первую очередь.

Этот же чек-лист можно скачать готовым файлом в Excel — с полями для ваших цифр и автоматическим подсчётом баллов.

Как пользоваться чек-листом

По каждому пункту ответьте «да» или «нет». «Да» — у вас это есть и работает. Считайте количество «да»: чем их меньше, тем выше финансовые риски. В конце — как трактовать результат.

Чек-лист финансового здоровья бизнеса: 12 пунктов

1. Вы знаете реальную прибыль за прошлый месяц. Не выручку и не остаток на счёте, а именно прибыль — и можете назвать цифру.
2. Прибыль видна по направлениям и продуктам. Понятно, что зарабатывает деньги, а что тянет вниз.
3. У вас есть БДР. Доходы и расходы сведены в отчёт, а не разбросаны по таблицам.
4. У вас есть БДДС. Движение денег вы видите отдельно от прибыли.
5. Есть платёжный календарь. Вы планируете платежи и поступления вперёд, а не реагируете в последний момент.
6. Кассовых разрывов нет или они предсказуемы. Вы не закрываете платежи срочными займами.
7. Расходы разнесены по статьям. Понятно, на что и сколько уходит, и где можно сократить.
8. Вы контролируете дебиторку. Знаете, кто и сколько вам должен и когда заплатит.
9. Есть финансовый план или модель. Вы понимаете прибыль не только в прошлом, но и на горизонте вперёд.
10. Налоговая нагрузка под контролем. Вы знаете, из чего она складывается, и не переплачиваете.
11. Решения принимаются на цифрах. Перед крупными тратами вы смотрите в отчёты, а не только на интуицию.
12. Учёт не держится на одном человеке в голове. Данные собраны в системе, а не «всё знает бухгалтер» или сам собственник.

Как трактовать результат

• 10–12 «да». Финансы под контролем. Точки роста — в глубине: юнит-экономика, сценарное планирование, оптимизация налогов.
• 6–9 «да». База есть, но в управлении деньгами и прогнозе пробелы. Уязвимы к кассовым разрывам и неверным решениям при росте.
• 0–5 «да». Бизнес управляется «вслепую». Высокий риск того, что прибыль есть, а денег нет, и что рост съедает прибыль. Нужен порядок в учёте.

Что чинить в первую очередь

Если «нет» набралось много, не пытайтесь закрыть все пункты сразу. Порядок обычно такой:

1. Сначала деньги. БДДС и платёжный календарь убирают самый острый риск — кассовые разрывы.
2. Потом прибыль. Управленческий учёт и БДР показывают реальный результат по направлениям.
3. Затем будущее. Финансовая модель переводит управление из «назад» в «вперёд».

Что в итоге

Чек-лист — это быстрая диагностика, а не диагноз. Он показывает, где у бизнеса тонко: в учёте прибыли, в управлении деньгами или в планировании. Большинство «нет» закрываются постановкой управленческого учёта и контролем денег — без них остальное держится на удаче.

Хотите разобрать финансовое здоровье вашего бизнеса предметно? Запишитесь на диагностику — пройдём по этим пунктам на ваших цифрах и составим план. Если решений нужно больше, чем учёта, — это уже задача финансового директора на аутсорсе.